「40歳になったら給料から介護保険料が引かれるようになった」「親の年金から介護保険料が天引きされているけれど、どう決まっているの？」——介護保険料は、40歳以上のすべての人が関わるお金ですが、その仕組みは意外と知られていません。いつから払うのか、誰がどう負担するのか、金額はどう決まるのか。知っておくと、自分や家族の家計を考えるうえでも役立ちます。この記事では、介護保険料の仕組みを、支払いが始まる年齢、被保険者の区分、保険料の決まり方まで、できるだけやさしく解説します。
この記事の目次
介護保険料とは
介護保険料とは、介護保険制度を支えるために、40歳以上の人が納めるお金のことです。
介護保険は、介護が必要になった人が、少ない自己負担でサービスを使えるようにするための社会のしくみです。その費用は、利用者の自己負担（原則1〜3割）だけでなく、国・都道府県・市区町村の公費と、40歳以上の人が納める介護保険料でまかなわれています。
「自分はまだ介護を受けていないのに、なぜ払うの？」と感じるかもしれません。介護保険は、いま介護を必要としている人を支え、将来自分が介護を必要としたときには支えてもらう——という「支え合い」の制度だからです。
介護保険料はいつから払う？
介護保険料の支払いは、40歳になった月から始まり、生涯にわたって続きます。「65歳になったら払い終わる」ものではなく、65歳以降も、納め方が変わって支払いは続きます。
40歳以上の人は、年齢によって2つのグループ（被保険者）に分けられます。
- 第1号被保険者：65歳以上の人
- 第2号被保険者：40歳〜64歳の人
この区分によって、保険料の納め方や計算のしかたが変わります。次の章でくわしく見ていきましょう。
第1号被保険者と第2号被保険者の違い
2つの区分の違いを、表で整理します。
| 比較項目 | 第1号被保険者 | 第2号被保険者 |
|---|---|---|
| 対象年齢 | 65歳以上 | 40〜64歳 |
| 納め方 | 年金から天引き、または納付書で納付 | 医療保険料と一緒に納付 |
| 保険料を決める主体 | お住まいの市区町村 | 加入している医療保険（健保・国保など） |
| サービスを使える条件 | 原因を問わず、要介護・要支援の認定を受けたとき | 加齢に伴う特定の病気（特定疾病）が原因のとき |
第1号被保険者（65歳以上）
65歳以上の方の保険料は、お住まいの市区町村が決めます。多くの場合、年金からの天引き（特別徴収）で納めます。年金が一定額に満たない場合などは、納付書で納める「普通徴収」になります。
第2号被保険者（40〜64歳）
40〜64歳の方の保険料は、加入している医療保険（会社の健康保険、国民健康保険など）の保険料と一緒に納めます。会社員の方は、給与から医療保険料とまとめて天引きされ、原則として勤め先と折半します。
介護保険料はどうやって決まる？
第1号被保険者（65歳以上）の保険料は、市区町村ごとに定められた「基準額」をもとに、本人の所得に応じた段階（所得段階）で決まります。所得が低い人は安く、高い人は高くなる仕組みです。
第2号被保険者（40〜64歳）の保険料は、加入している医療保険の種類や、本人の所得・加入者の人数などによって計算されます。こちらも、加入先によって金額が異なります。
介護保険で実際にどんなサービスが使えるかは、介護保険で使えるサービス一覧の記事で紹介しています。サービスを使うときの自己負担については介護保険の自己負担割合の記事もご覧ください。
第1号と第2号でサービス利用条件も違う
保険料の負担方法だけでなく、介護サービスを使える条件も2つの被保険者で異なります。
第1号被保険者（65歳以上）は、原因を問わず、要介護・要支援の認定を受ければサービスを利用できます。脳卒中の後遺症でも、加齢による衰えでも、認定さえ受けられれば対象です。
一方、第2号被保険者（40〜64歳）は、「特定疾病（とくていしっぺい）」が原因で介護が必要になった場合に限り、サービスを利用できます。特定疾病には、末期がん、関節リウマチ、初老期の認知症、脳血管疾患など、加齢にともなって生じやすい16の病気が定められています。
このように、介護保険料の負担と給付の関係は年齢で少し違うことを知っておくと、家族の状況に合わせて制度を理解しやすくなります。
保険料を払えないとき・滞納するとどうなる？
経済的な事情などで保険料の支払いが難しいときは、そのまま放置せず、市区町村の窓口に相談することが大切です。
保険料を滞納したまま放っておくと、いざ介護が必要になったときに、サービスの自己負担が一時的に引き上げられるなどの不利益が生じることがあります。一方で、災害や失業などで支払いが困難な場合には、保険料の減免（軽減）制度が用意されている市区町村もあります。
よくある質問
まとめ
介護保険料は、40歳から生涯にわたって納める、介護を社会で支え合うためのお金です。40〜64歳の第2号被保険者は医療保険とあわせて、65歳以上の第1号被保険者は主に年金からの天引きで納めます。
保険料の金額は、所得や、お住まいの市区町村、加入している医療保険によって変わります。具体的な金額は市区町村や保険者ごとに異なるため、正確な情報は窓口でご確認ください。支払いが難しいときは、滞納する前に相談することが大切です。介護保険は、いざというときにみんなを支えてくれる制度。その仕組みを知っておくことは、これからの安心につながります。